Så mycket behöver du ha sparat
Kapitalet som behövs för att ta ut ett visst belopp i månaden från ett ISK, med skatten för 2026. Den försiktigare kolumnen räknar med 3,5 procents uttag.
| Uttag per månad | Uttag 4 % | Uttag 3,5 % |
|---|---|---|
| 15 000 kr | 6,0 mkr | 7,3 mkr |
| 20 000 kr | 8,1 mkr | 9,7 mkr |
| 25 000 kr | 10,1 mkr | 12,2 mkr |
| 30 000 kr | 12,2 mkr | 14,7 mkr |
| 40 000 kr | 16,2 mkr | 19,6 mkr |
I dagens penningvärde. Utan skatt räcker 25 gånger årsutgifterna vid 4 procent och knappt 29 gånger vid 3,5 procent.
Vad är 4-procentsregeln?
Tumregeln kommer från amerikanska studier på 1990-talet av historisk avkastning på aktier och obligationer. Den som tog ut 4 procent av kapitalet det första året och sedan räknade upp beloppet med inflationen hade i nästan alla perioder pengar kvar efter 30 år. Därav räknestycket: årsutgifterna gånger 25.
Ska pengarna räcka längre än 30 år – om du vill sluta jobba långt före pensionen – räknar många med 3 eller 3,5 procent. Regeln bygger på hur börsen har gått, inte på hur den kommer att gå, och den som kan dra ner på uttagen ett dåligt börsår klarar sig bättre.
Skatten på ISK tar en del av uttaget
Uttag från ett ISK beskattas inte, men varje år betalar du skatt på kapitalet: 1,065 procent av det som överstiger 300 000 kr (2026). Med 4 procents uttag går alltså ungefär en fjärdedel till skatt, och kapitalet behöver vara större.
Exempel: för att kunna ta ut 25 000 kr i månaden räcker 7,5 mkr utan skatt. På ISK behövs 10,1 mkr, och skatten blir omkring 104 504 kr om året. På en vanlig depå betalar du i stället 30 procent på vinsten när du säljer. Skatten för ditt eget ISK räknar du ut i ISK-kalkylatorn.
Räkna i dagens pengar
Kalkylatorn räknar i dagens penningvärde, så att 25 000 kr i månaden betyder lika mycket om 20 år som i dag. Fyll därför i avkastningen efter inflation: räknar du med 7 procent och en inflation på 2 procent blir det 5 procent. Hur mycket priserna har stigit tidigare visar KPI-kalkylatorn.
När pensionen börjar betalas ut behöver kapitalet bara täcka mellanskillnaden – vad den ger efter skatt räknar du ut med pension efter skatt. Hur sparandet växer år för år visar ränta på ränta.
Källa för skatten: Skatteverket, belopp och procent 2026. Skatten på ISK ändras varje år med statslåneräntan.