Vad är ränta på ränta?
Ränta på ränta innebär att avkastningen du får läggs till ditt kapital och sedan själv ger avkastning. Första året växer bara det du har satt in, men för varje år blir den del som växer större. Effekten är liten i början och syns tydligt först efter lång tid – därför betyder spartiden ofta mer än beloppet.
Tiden gör jobbet
Så här växer 1 000 kr i månaden med 7 % avkastning per år:
| Spartid | Insatt | Avkastning | Värde |
|---|---|---|---|
| 10 år | 120 000 kr | 51 052 kr | 171 052 kr |
| 20 år | 240 000 kr | 267 536 kr | 507 536 kr |
| 30 år | 360 000 kr | 809 453 kr | 1 169 453 kr |
| 40 år | 480 000 kr | 1 991 542 kr | 2 471 542 kr |
Efter 30 år har du satt in 360 000 kr, men sparandet är värt 1 169 453 kr. Sparar du tio år till ökar insättningarna med 120 000 kr, medan slutvärdet ökar med 1 302 089 kr.
Så räknar kalkylatorn
- Månadssparandet sätts in i slutet av varje månad.
- Den årliga avkastningen räknas om till en månadsavkastning, så att ett helt år ger exakt den procent du har angett.
- Beräkningen görs före skatt, avgifter och inflation. På ett investeringssparkonto (ISK) betalar du schablonskatt, och fondavgifter drar ner avkastningen varje år.
- Avkastningen är ett antagande. Aktier och fonder kan både stiga och falla, och historisk avkastning är ingen garanti för framtiden.
Formeln
Kalkylatorn räknar månad för månad, vilket ger samma resultat som formeln:
Slutvärde = K · (1 + r)n + M · ((1 + r)n − 1) / r
K är startbeloppet, M månadssparandet, n antalet månader och r månadsavkastningen, som räknas fram ur årsavkastningen: r = (1 + årsavkastning)1/12 − 1.
Vanliga frågor
Vilken avkastning ska jag räkna med?
Det finns ingen garanterad siffra. Pröva gärna flera nivåer – en försiktig, en mellan och en optimistisk – så ser du hur stort spannet blir. Ett sparkonto ger i regel lägre ränta än vad aktiefonder har gett historiskt, men också mindre risk.
Vad är 72-regeln?
Dela 72 med den årliga avkastningen i procent, så får du ungefär hur många år det tar att fördubbla pengarna. Med 6 % tar det runt 12 år. Kalkylatorn ovan visar den exakta tiden för den avkastning du anger.
Räknar kalkylatorn med inflation?
Nej, beloppen är i kronor utan hänsyn till att priserna stiger. Vill du se köpkraften kan du dra av inflationen från avkastningen: 7 % avkastning och 2 % inflation motsvarar ungefär 5 % real avkastning.
Varför skiljer sig resultatet från andra kalkylatorer?
Kalkylatorer räknar på olika sätt. Vissa delar årsavkastningen med tolv, andra sätter in pengarna i början av månaden. Över lång tid kan det skilja några procent. Här ger ett helt år exakt den avkastning du anger, och insättningen görs i slutet av månaden.